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個人年金保険の意外なデメリット

長寿大国の我が国「日本」では老後の時間が長くなっています。

一方で、老後不安から個人年金保険に入ろうとする
若年世代が増えているそうです。

でも、ちょっと待って!

若いうちから個人年金保険に入るのはあまりおすすめできません。

その理由は、流動性がないことと貯蓄商品として有利ではないことです。

老後資金に個人年金は正しいのか?

個人年金保険は、その名の通り
老後に年金を受け取る保険。

即ち、老後資金を作ることを目的とした商品です。

老後の生活費が心配なあまり
若いうちから加入する人が増えているようです。

確かに、寿命の延びに伴って
老後が長くなっているのに
将来の公的年金はアテにならないかも?

と、若い人ほど老後に対する危機意識が
高いのもムリはありません。

自助努力で個人年金保険に入って備えようと
考えるのも理解できます。

でも、20~30代の若い世代には
個人年金保険はあまりおすすめできません。

おすすめ出来ない理由=個人年金保険のデメリット
でもあります。

大きくわけて2つの理由があります。

個人年金保険のデメリット

個人年金保険のデメリット「流動性がない」

1つ目の理由は流動性がないことです。
個人年金保険に加入すると
60歳や65歳までなど長期にわたって
保険料を払い続けることになります。

保険は途中で解約すると
時期によっては元本割れするので
すぐにお金が必要になったときに対応できません。

若い世代は子育て資金や住宅資金の方が
優先度は高いのでこちらの資金と
何にでも使えるお金を貯めるのが先決です。

それに、子どもの成長に伴って家計費は
自然増になりますし、リストラで家計を
引き締めなくてはいけなくなるかもしれません。

そういう事態になったとき
固定費である個人年金保険の保険料が
重荷になる
ことがあるのです。

ですから将来、重荷になりそうな固定費を
作るのは避けた方が無難です。

貯蓄性の商品としては有利ではない

2つ目の理由は、貯蓄性の商品として
決して有利ではないことです。

保険の貯蓄性の有利・不利は
予定利率である程度の判断ができます。

予定利率は保険料の運用保証利回りで
これが高いと貯蓄性の点で有利、低いと不利と判断します。

長引く低金利の影響で予定利率は
低い水準で停滞したままです。

老後資金を作れる商品は
積立定期や定期預金など他にもあるので
それらと比較すると、わざわざ個人年金保険
を利用する理由はない
と言えるでしょう。

ただ、”何が何でもダメ!”ということではありません。

積み立てが苦手な人には個人年金保険はいいかも?!

個人年金保険のメリットは、最後まで保険料を
積み立てれば老後資金が確実に作れること。

そして、貯蓄性は有利とは言えなくても
受け取る年金総額は元本を上回ることです。

それに、保険だと中途解約は不利という
意識が働いて解約がしにくいのも
メリットと言えるでしょう。

ですから、積み立てでお金を貯めていると
つい引き出してしまった経験がある人や
絶対に途中で使ってしまうという
積み立てが苦手な人には
個人年金保険での積み立ては良いかもしれません。

ただ、将来的な家計を鑑みて
月5,000円や1万円など
中途解約しないで済むと思われる保険料で
積み立てるのがポイント。

個人年金保険で老後は安心とはいかない

可能であれば、毎月払っているつもりで
1年間の保険料を貯めて年払いにするといいでしょう。

すると、貯蓄性を少し良くできます。

個人年金保険は、月々の保険料から
将来の年金額が決まる「保険料建て」という契約ができます。

なお、個人年金保険に加入したからと
老後資金は安心と思い込まないで下さい。

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